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金融數字化創新進入新階段,互金協會發布商業銀行數字化轉型調查研究報告

本文來源于財經網 2019-10-18 20:54:36
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財經網訊 10月18日,商業銀行數字化轉型與發展研討會暨《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》發布會在北京召開,由中國互聯網金融協會金融科技發展與研究專委會、新華社瞭望智庫聯合撰寫的《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》正式發布。

為全面把握我國商業銀行數字化轉型的整體情況和發展趨勢,中國互聯網金融協會金融科技發展與研究專委會聯合新華社瞭望智庫組建商業銀行數字化轉型課題組。歷時半年,面向51家各類型商業銀行(以下簡稱調研銀行)開展問卷調查,并走訪調研10余家代表性商業銀行和金融科技公司,最終形成7萬余字的調研報告,以期為金融管理部門提供研究資料和決策參考,為從業機構提供數字化轉型的實施路徑指南。

調研報告顯示,從總體情況看,我國商業銀行數字化轉型正在加速,主要采取加大轉型投入力度、招錄數字化人才、搭建統一大數據平臺、改進線上渠道和網點服務等綜合措施加快推進轉型相關工作。從銀行類型看,不同類型調研銀行的數字化能力差異顯著,國有大型商業銀行、股份制商業銀行、新型互聯網銀行數字化能力相對較高,城市商業銀行、農村商業銀行數字化能力相對較低。從技術應用看,大數據和生物識別技術在調研銀行應用廣泛,區塊鏈和物聯網技術應用占比相對較小,新型互聯網銀行和國有大型商業銀行在技術創新應用方面更為積極。從問題挑戰看,多數調研銀行認為,戰略執行缺乏配套制度流程、跨部門跨條線協同機制欠缺、創新技術人才不足、數據質量和數據治理問題是當前數字化轉型面臨的主要挑戰。從國際對標看,當前我國商業銀行數字化轉型整體上與國際同業實踐基本處于同一起跑線,在客戶規模、數據資源、應用場景等方面具有比較優勢,但在資金人員投入、組織機制建設、全球金融科技資源對接等方面還有一定的提升空間。

針對上述問題與挑戰,結合國際經驗、機構訪談和文獻研究,該調研報告分別從戰略規劃、組織文化、業務流程、技術創新、數據治理和生態合作領域給出了共計146條轉型舉措的數字化轉型通用工具箱,供商業銀行根據自身轉型特點和能力短板參考使用。為實現商業銀行數字化轉型的安全可控和平穩有序,該調研報告還提出了引導數字化轉型的正確價值導向、切實加強數字化轉型的全面風險管理、建立適應數字化轉型的體制機制、加快推進金融科技標準體系建設、強化金融消費者保護等政策建議。

中國互聯網金融協會戰略研究部負責人肖翔表示,近年來,為順應金融科技發展形勢、提升服務實體經濟能力,我國商業銀行在數字化轉型方面開展了許多有益實踐,部分數字化轉型舉措取得良好成效,但總體上仍面臨理念、機制、人才、技術、數據等多方面挑戰,特別是部分中小銀行在轉型資源、科技能力等方面存在約束,在轉型方向、路徑選擇等方面尚缺經驗,數字化轉型之路任重道遠。

據悉,近年來中國互聯網金融協會圍繞“服務監管、服務行業、服務社會”的職責定位,適應數字化時代到來的發展趨勢,并基于對商業銀行數字化轉型和發展的深入調研,主動布局推動商業銀行開展數字化轉型相關工作。協會李東榮會長指出,“無科技、不金融”是現代金融體系的重要特征,推進數字化轉型已成為全球金融業面臨的共同課題,中國金融業要把握數字化轉型的重要歷史機遇,解決好數字化思維和認識問題,積極應用金融科技手段提升服務實體經濟和人民生活的質量和效率。

當前,協會在前期深入調研的基礎上,正針對行業反映較為集中的痛點問題,組織協調各方資源,推進商業銀行數字化轉型重點工作計劃,研究建立商業銀行數字化轉型整體框架。數字化轉型工作將圍繞數字化平臺技術架構、互聯網信貸、數據治理與數據資產管理、跨業態合作模式等重點課題,研究制定相關業務指引、業務規范和技術標準。搭建從業機構和監管部門之間溝通橋梁,圍繞數據治理、數字技術應用、數字化風控等熱點、難點和共性問題開展研究并召開系列研討會、培訓會,通過合作交流、經驗分享促進產業生態融合。

同時,協會將在相關金融管理部門指導下,聯合各參與單位按照“共商、共建、共享”原則,采用“一次規劃、分步建設、急用先行”的方式,啟動建設中國數字金融綜合服務平臺,在各類場景中為金融機構提供統一、安全、高效的綜合金融服務,主要從金融科技服務、商業銀行產品對接服務、移動金融客戶端應用軟件自律管理等方面提升商業銀行等金融機構數字化服務能力和水平,構建安全可控、可持續發展的金融生態。

該平臺包括若干具有可拓展性的服務模塊。一是針對金融科技服務類型豐富、創新速度快、風險隱蔽性高等特點,建設金融科技服務模塊,通過制定行業標準規則、組織評估、檢測認證、自律公示等方式,助力完善法律規范、政府監管、行業自律、機構自治、社會監督齊抓共管的多層次金融科技治理機制。二是針對金融產品銷售機構與金融服務機構合作渠道受限、金融消費者權益保護規定落實不到位等問題,通過商業銀行產品對接服務模塊,降低對接成本,規范引流行為,優化合格投資者適當性管理和產品設計,驗證合格投資者資質、交易真實性等。三是為配合金融管理部門加強移動金融客戶端應用軟件安全管理,建設移動金融客戶端應用軟件自律管理模塊,通過在線提供實名備案、風險信息共享、投訴舉報、黑名單管理等功能,擬與應用市場聯動,構建移動金融客戶端應用軟件安全管理生態。

中國數字金融綜合服務平臺和中國供應鏈金融數字信息服務平臺的建設,是中國互聯網金融協會適應形勢發展推動構建和完善互聯網金融基礎設施功能的重大舉措,并將有力推動銀行數字化與產業數字化的有機結合。目前,中國供應鏈金融數字信息服務平臺已啟動試運行,對外試點提供中小微企業工商、稅務、發票、司法等公共數據和多頭網絡借貸、供銷存、倉儲、物流等部分企業經營數據的查詢分析服務,近100家機構在陸續接入使用。

【作者:王梓睿】 (編輯:王梓睿)
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